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Berufsunfähigkeit · Entscheidungshilfe

Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Kurz & direkt beantwortet

Kurz gesagt: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist für fast alle sinnvoll, die von ihrem Einkommen leben — denn die gesetzliche Absicherung (Erwerbsminderungsrente) reicht in der Regel bei Weitem nicht aus. Besonders wichtig ist die BU für Berufseinsteiger, Selbstständige und alle ohne großes finanzielles Polster. Wer jung und gesund einsteigt, zahlt deutlich günstigere Beiträge.

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Orientierung

Die schnelle Orientierung

Eine erste Einordnung — die genaue Empfehlung erstellt der kostenlose Check.

Eine BU ist besonders wichtig, wenn …

  • Sie von Ihrem Arbeitseinkommen leben
  • Sie noch keine große Rücklage oder Vermögen haben
  • Sie körperlich oder unter hoher Belastung arbeiten
  • Sie Verantwortung für Familie oder laufende Kredite tragen

Eine BU ist weniger dringend, wenn …

  • Sie bereits genug Vermögen haben, um dauerhaft ohne Einkommen zu leben
  • Sie kurz vor dem Ruhestand stehen
  • Ihr Einkommen anderweitig dauerhaft abgesichert ist
In 60 Sekunden

So funktioniert der Check

1

Situation angeben

Beantworten Sie ein paar einfache Fragen zu Ihrer Lebenssituation — anonym und ohne Anmeldung.

2

Bedarf erkennen

Sie sehen sofort, welche Versicherungen für Sie Pflicht, empfehlenswert oder optional sind.

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Ihre Fragen, klar beantwortet

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben können — in der Regel ab einem Grad von 50 Prozent. So bleibt Ihr Lebensstandard auch dann gesichert, wenn Ihr Arbeitseinkommen wegfällt.
Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht aus?
In den meisten Fällen nicht. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente fällt deutlich niedriger aus als das vorherige Einkommen und wird nur unter strengen Voraussetzungen gezahlt — sie orientiert sich nicht an Ihrem erlernten Beruf. Die Lücke zwischen gesetzlicher Leistung und tatsächlichem Bedarf schließt die private BU.
Ab wann sollte ich eine BU abschließen?
So früh wie möglich. Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto günstiger ist der Beitrag und desto leichter die Gesundheitsprüfung. Auch Schüler, Studierende und Auszubildende können bereits eine BU abschließen und sich günstige Konditionen sichern.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Der Beitrag hängt stark von Beruf, Alter, Gesundheitszustand und der gewünschten Höhe der BU-Rente ab. Körperlich anspruchsvolle Berufe zahlen mehr als Bürotätigkeiten. Eine pauschale Zahl ist deshalb nicht seriös — ein unabhängiger Berater kann Ihnen eine realistische Einschätzung für Ihre Situation geben.
Gibt es Alternativen zur BU?
Wenn eine klassische BU nicht möglich oder zu teuer ist, kommen je nach Situation eine Grundfähigkeitsversicherung, eine Erwerbsunfähigkeits- oder eine Unfallversicherung in Frage. Diese decken jedoch jeweils nur Teilrisiken ab und sind kein vollwertiger Ersatz. Welche Lösung passt, lässt sich im Check und mit einem Berater klären.
Ist der Check kostenlos?
Ja. Der Check ist kostenlos, anonym und unverbindlich. Versipedia ist ein neutrales Verzeichnis, verkauft keine Versicherungen und erhält keine Abschlussprovision.
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