Privathaftpflicht: Was zahlt sie und welche Deckungssumme?

Ein kurzer Moment der Unachtsamkeit kann teuer werden: Sie übersehen einen Fußgänger mit dem Fahrrad, Ihr Kind beschädigt fremdes Eigentum, oder Sie verursachen einen Wasserschaden in der Mietwohnung. In all diesen Fällen springt die Privathaftpflichtversicherung ein. Sie gilt als die wichtigste freiwillige Versicherung überhaupt — und das aus gutem Grund.

Warum ist die Privathaftpflicht so wichtig?

Nach deutschem Recht (§ 823 BGB) haften Sie für Schäden, die Sie anderen zufügen — und zwar unbegrenzt mit Ihrem gesamten Vermögen, oft sogar mit Ihrem künftigen Einkommen. Verletzt etwa eine Person durch Ihr Verschulden dauerhaft ihre Gesundheit, können Forderungen in Millionenhöhe entstehen — für lebenslange Pflege, Verdienstausfall oder Schmerzensgeld. Ohne Versicherung wären Sie existenziell bedroht.

Was zahlt die Privathaftpflicht?

Die Versicherung übernimmt drei Arten von Schäden:

• Personenschäden — Behandlungs- und Pflegekosten, Verdienstausfall, Schmerzensgeld,
• Sachschäden — beschädigtes oder zerstörtes Eigentum anderer,
• Vermögensschäden, die aus einem Personen- oder Sachschaden folgen.

Ebenso wichtig: Sie wehrt auch unberechtigte Forderungen ab — notfalls vor Gericht. Diesen „passiven Rechtsschutz" übernimmt die Versicherung mit.

Welche Deckungssumme ist sinnvoll?

Da selbst ein kleines Versehen große Schäden verursachen kann, empfehlen Experten eine Deckungssumme von mindestens zehn Millionen Euro. Der Beitragsunterschied zu niedrigeren Summen ist gering, der Schutz dafür deutlich besser. An der Deckungssumme sollten Sie auf keinen Fall sparen.

Worauf Sie im Tarif achten sollten

Gute Privathaftpflicht-Tarife enthalten mehr als die Basisleistung. Achten Sie auf:

• Ausfalldeckung — zahlt, wenn ein Schädiger Sie schädigt, aber selbst keine Haftpflicht hat oder zahlungsunfähig ist.
• Deliktunfähige Kinder — Schäden durch Kinder unter sieben Jahren, für die sie rechtlich nicht haften, werden trotzdem ersetzt.
• Schlüsselverlust — etwa für verlorene Wohnungs- oder Dienstschlüssel (Austausch ganzer Schließanlagen ist teuer).
• Gefälligkeitsschäden — wenn Sie beim Helfen (z. B. Umzug) etwas beschädigen.
• Mietsachschäden — Schäden an der gemieteten Wohnung, z. B. ein Wasserschaden am Parkett.
• Grobe Fahrlässigkeit — gute Tarife verzichten auf Leistungskürzung bei grober Fahrlässigkeit.

Für wen gilt der Schutz?

In einem Familien- oder Partnertarif sind in der Regel alle im Haushalt lebenden Personen mitversichert — Partner und Kinder inklusive. Eine einzelne Police deckt damit oft die ganze Familie ab. Kinder bleiben meist bis zum Ende der ersten Ausbildung mitversichert.

Was ist NICHT versichert?

Nicht abgedeckt sind unter anderem:

• Vorsätzlich herbeigeführte Schäden,
• Schäden im Zusammenhang mit einem Kraftfahrzeug (dafür ist die Kfz-Haftpflicht zuständig),
• Schäden aus einer beruflichen Tätigkeit (dafür gibt es die Berufs- oder Betriebshaftpflicht).

Fazit

Die Privathaftpflicht ist günstig, deckt aber ein potenziell existenzbedrohendes Risiko ab — für nahezu jeden ein Muss. Achten Sie auf eine hohe Deckungssumme (mind. 10 Mio. Euro) und die wichtigen Zusatzleistungen. Welche Absicherung zu Ihrer Situation passt, zeigt Ihnen unser Versicherungs-Check — oder Sie lassen sich von einem passenden Versicherungsexperten beraten.