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Versicherungslexikon

Risikolebensversicherung

Auch: RLV, Risiko-LV, Risikoleben

Von Volodymyr Snihovyi Zuletzt aktualisiert: 2 Min Lesezeit

Kurz erklärt

Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall der versicherten Person eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen. Sie dient der reinen Absicherung ohne Sparanteil und ist deshalb günstig — besonders relevant für Familien, Paare und Kreditnehmer.

Auf einen Blick

Kurzform
RLV
Leistung
Auszahlung an Hinterbliebene im Todesfall
Sparanteil
Keiner — daher günstig
Wichtig für
Familien, Paare, Kreditnehmer
Summe orientiert an
Einkommen, Krediten, Versorgungslücke

Die Risikolebensversicherung (kurz RLV) sichert das finanzielle Risiko des Todesfalls ab. Stirbt die versicherte Person innerhalb der vereinbarten Vertragslaufzeit, erhalten die Begünstigten die vereinbarte Versicherungssumme. Sie dient damit nicht der Geldanlage, sondern dem Schutz der Hinterbliebenen vor finanziellen Folgen — etwa, um laufende Kosten, die Familie oder offene Kredite abzusichern.

Wie funktioniert die Risikolebensversicherung?

Sie vereinbaren eine Versicherungssumme und eine Laufzeit. Tritt der Todesfall in dieser Zeit ein, zahlt der Versicherer die Summe an die bezugsberechtigten Personen aus. Überlebt die versicherte Person die Laufzeit, endet der Vertrag ohne Auszahlung. Genau dieser Verzicht auf einen Sparanteil macht die RLV vergleichsweise günstig: Sie zahlen nur für den reinen Todesfallschutz.

Risiko- oder Kapitallebensversicherung?

MerkmalRisikolebensversicherungKapitallebensversicherung
ZweckReine TodesfallabsicherungAbsicherung + Sparen
SparanteilNeinJa
Auszahlung bei AblaufKeineKapital- oder Rentenleistung
BeitragGünstigHöher

Für wen die Risikolebensversicherung wichtig ist

  • Familien: Absicherung von Partner und Kindern beim Tod eines Verdieners.
  • Paare mit gemeinsamen Verpflichtungen: Schutz bei gemeinsamen finanziellen Lasten.
  • Immobilienkäufer: Besicherung eines laufenden Immobilienkredits.
  • Alleinverdiener: Schutz der Familie, die auf das Einkommen angewiesen ist.

Worauf Sie achten sollten

  • Ausreichende Summe: Orientieren Sie sich an Einkommen, Krediten und Versorgungslücke.
  • Laufzeit passend wählen: Etwa bis Kinder erwachsen oder der Kredit getilgt ist.
  • Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten: Sonst droht der Verlust des Schutzes.
  • Bezugsrecht klären: Legen Sie eindeutig fest, wer im Todesfall die Leistung erhält.
  • Früh abschließen: Jung und gesund sichern Sie sich oft bessere Konditionen.

So gehen Sie vor

  1. Ermitteln Sie Ihre Versorgungslücke und offene Verbindlichkeiten.
  2. Legen Sie Versicherungssumme und Laufzeit entsprechend fest.
  3. Beantworten Sie die Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß.
  4. Bestimmen Sie das Bezugsrecht eindeutig.

Abgrenzung zu verwandten Begriffen

Die Höhe der Auszahlung entspricht der vereinbarten Versicherungssumme, vergleichbar mit der Deckungssumme in anderen Sparten. Wie bei BU und PKV spielt die Gesundheitsprüfung für Annahme und Beitrag eine wichtige Rolle. Anders als die private Rentenversicherung dient die Risikolebensversicherung nicht dem Vermögensaufbau, sondern allein der Absicherung der Hinterbliebenen.

Beispiel

Ein junges Paar finanziert ein Eigenheim. Damit der überlebende Partner im Todesfall des anderen den Kredit nicht allein tragen muss, schließen beide eine Risikolebensversicherung über eine Summe ab, die sich an der Restschuld orientiert. Stirbt eine Person während der Laufzeit, deckt die Auszahlung den Kredit. Überleben beide die Laufzeit, endet der Vertrag ohne Auszahlung — dafür war der Beitrag durchgehend niedrig.

Häufige Fragen

Risikolebensversicherung — Ihre Fragen

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Als grobe Orientierung wird oft ein Mehrfaches des Jahreseinkommens oder die Höhe offener Verbindlichkeiten genannt. Die passende Summe hängt von Familiensituation, Krediten und Versorgungslücke ab.
Was ist der Unterschied zur Kapitallebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung sichert nur den Todesfall ab und enthält keinen Sparanteil — deshalb ist sie günstig und zahlt bei Ablauf nichts aus. Die Kapitallebensversicherung kombiniert Absicherung und Sparen und leistet auch bei Erleben des Vertragsendes.
Zahlt die Risikolebensversicherung, wenn ich die Laufzeit überlebe?
Nein. Überlebt die versicherte Person die vereinbarte Laufzeit, endet der Vertrag ohne Auszahlung. Die RLV ist eine reine Risikoabsicherung, kein Sparprodukt.
Brauche ich eine Gesundheitsprüfung?
In der Regel ja. Vor Abschluss stellt der Versicherer Gesundheitsfragen, die wahrheitsgemäß zu beantworten sind. Je jünger und gesünder Sie einsteigen, desto günstiger und einfacher ist meist die Annahme.
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Hinweis: Dieser Lexikon-Eintrag dient der allgemeinen Information und stellt keine Rechts-, Steuer- oder Versicherungsberatung dar. Konkrete Bedingungen ergeben sich aus Ihrem Versicherungsvertrag und den jeweiligen Versicherungsbedingungen.

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