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Versicherungslexikon

Nachversicherungsgarantie

Auch: Nachversicherung, Erhöhungsoption

Von Volodymyr Snihovyi Zuletzt aktualisiert: 2 Min Lesezeit

Kurz erklärt

Die Nachversicherungsgarantie erlaubt es, die Versicherungssumme oder Rente bei bestimmten Lebensereignissen nachträglich zu erhöhen — ohne erneute Gesundheitsprüfung. Sie ist vor allem in der Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung ein wichtiges Qualitätsmerkmal.

Auf einen Blick

Was es ist
Erhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung
Wichtig in
BU- und Risikolebensversicherung
Typische Anlässe
Heirat, Kind, Gehaltssprung, Immobilie
Formen
Ereignisabhängig oder ereignisunabhängig
Achtung
Fristen nach dem Ereignis beachten

Die Nachversicherungsgarantie (auch Erhöhungsoption) ist ein wertvolles Recht in vielen Personenversicherungen: Sie erlaubt es, die Versicherungssumme oder die vereinbarte Rente zu bestimmten Anlässen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Das ist besonders wichtig, weil sich der Gesundheitszustand mit der Zeit verschlechtern kann — und eine neue Gesundheitsprüfung dann zu Zuschlägen, Ausschlüssen oder einer Ablehnung führen würde.

Warum die Nachversicherungsgarantie so wertvoll ist

Wer jung und gesund einen Vertrag abschließt, sichert sich günstige Konditionen. Im Laufe des Lebens steigt jedoch oft der Absicherungsbedarf — etwa durch Familiengründung, ein höheres Einkommen oder einen Immobilienkredit. Ohne Nachversicherungsgarantie müssten Sie für eine Erhöhung einen neuen Vertrag mit erneuter Gesundheitsprüfung abschließen. Die Garantie erspart Ihnen das und sichert den einmal erreichten Gesundheitsstatus.

Typische Anlässe für eine Nachversicherung

  • Heirat oder eingetragene Lebenspartnerschaft
  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Deutliche Gehaltssteigerung oder Abschluss der Ausbildung
  • Immobilienerwerb oder Aufnahme eines größeren Darlehens
  • Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit

Welche Anlässe konkret gelten und in welchem Umfang erhöht werden darf, steht in Ihren Versicherungsbedingungen — die Spannbreite zwischen Tarifen ist groß.

Ereignisabhängig oder ereignisunabhängig

FormVoraussetzung
Ereignisabhängige NachversicherungErhöhung an ein bestimmtes Ereignis gebunden (z. B. Heirat)
Ereignisunabhängige NachversicherungErhöhung in bestimmten Zeitfenstern ohne besonderen Anlass

Worauf Sie achten sollten

  • Umfang der Anlässe: Je mehr Anlässe abgedeckt sind, desto flexibler Ihr Schutz.
  • Fristen beachten: Oft muss die Erhöhung innerhalb weniger Monate nach dem Ereignis beantragt werden.
  • Maximale Erhöhung: Prüfen Sie die Ober- und Altersgrenzen für Nachversicherungen.
  • Ohne Gesundheitsprüfung: Das ist der Kernvorteil — achten Sie darauf, dass keine erneute Prüfung verlangt wird.

So gehen Sie vor

  1. Prüfen Sie beim Abschluss, welche Nachversicherungsanlässe der Tarif bietet.
  2. Notieren Sie die Fristen, innerhalb derer eine Erhöhung möglich ist.
  3. Nutzen Sie die Garantie bei passenden Lebensereignissen rechtzeitig.
  4. Beantragen Sie die Erhöhung fristgerecht ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Abgrenzung zu verwandten Begriffen

Die Nachversicherungsgarantie ist eng mit der Gesundheitsprüfung verbunden, denn ihr Kernvorteil ist gerade der Verzicht auf eine erneute Prüfung. Zusammen mit dem Verzicht auf die abstrakte Verweisung zählt sie zu den wichtigsten Qualitätsmerkmalen einer Berufsunfähigkeitsversicherung, ist aber auch in der Risikolebensversicherung verbreitet.

Beispiel

Eine junge Frau schließt früh eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Nachversicherungsgarantie ab. Jahre später kommt ein Kind zur Welt und sie kauft eine Wohnung. Dank der Garantie erhöht sie ihre BU-Rente passend zu diesen Ereignissen — ohne erneute Gesundheitsprüfung, obwohl inzwischen eine Vorerkrankung besteht, die heute zu Zuschlägen führen würde. So bleibt ihr Schutz bedarfsgerecht und günstig.

Häufige Fragen

Nachversicherungsgarantie — Ihre Fragen

Was ist eine Nachversicherungsgarantie?
Sie erlaubt es, die Versicherungssumme oder Rente zu bestimmten Anlässen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. So lässt sich der Schutz an einen steigenden Bedarf anpassen, ohne den einmal erreichten Gesundheitsstatus zu verlieren.
Bei welchen Anlässen kann ich nachversichern?
Typisch sind Heirat, Geburt eines Kindes, eine deutliche Gehaltssteigerung, der Immobilienerwerb oder die Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit. Die genauen Anlässe und Grenzen stehen in den Versicherungsbedingungen.
Brauche ich für die Nachversicherung eine Gesundheitsprüfung?
Nein — das ist gerade der Kernvorteil. Bei der Nachversicherungsgarantie erfolgt die Erhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung, sodass auch zwischenzeitlich aufgetretene Erkrankungen die Konditionen nicht verschlechtern.
Gibt es Fristen für die Nachversicherung?
Ja. In der Regel müssen Sie die Erhöhung innerhalb einer bestimmten Frist nach dem auslösenden Ereignis beantragen — oft wenige Monate. Achten Sie deshalb darauf, die Garantie rechtzeitig zu nutzen.
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Hinweis: Dieser Lexikon-Eintrag dient der allgemeinen Information und stellt keine Rechts-, Steuer- oder Versicherungsberatung dar. Konkrete Bedingungen ergeben sich aus Ihrem Versicherungsvertrag und den jeweiligen Versicherungsbedingungen.

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