Versicherungslexikon
Schadenversicherung
Auch: Schadensversicherung, Schadenversicherung
Kurz erklärt
Bei einer Schadenversicherung ersetzt der Versicherer nur den tatsächlich entstandenen Schaden — höchstens jedoch bis zur Versicherungssumme. Es gilt das Bereicherungsverbot: Sie sollen nicht mehr erhalten, als Ihnen an Schaden entstanden ist. Beispiele sind Haftpflicht-, Hausrat- und Kfz-Versicherung.
Auf einen Blick
- Leistung
- Ersatz des konkreten Schadens
- Grundsatz
- Bereicherungsverbot
- Obergrenze
- Versicherungssumme
- Schadennachweis
- Erforderlich
- Beispiele
- Haftpflicht, Hausrat, Kfz
Bei einer Schadenversicherung ersetzt der Versicherer den tatsächlich entstandenen Schaden — höchstens jedoch bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Anders als die Summenversicherung, die einen festen Betrag zahlt, orientiert sich die Schadenversicherung also am konkreten Schadenfall. Grundlegend ist dabei das Bereicherungsverbot: Sie sollen durch die Versicherung nicht besser gestellt werden, als Sie ohne den Schaden stünden. Die Leistung gleicht den Schaden aus, schafft aber keinen Gewinn.
Wie funktioniert die Schadenversicherung?
Tritt ein versicherter Schaden ein, ermittelt der Versicherer dessen Höhe und ersetzt ihn im Rahmen der Bedingungen — bis maximal zur Deckungssumme und abzüglich einer etwaigen Selbstbeteiligung. Maßgeblich kann je nach Sparte der Neuwert, Zeitwert oder Wiederbeschaffungswert sein. Weil die Leistung an den realen Schaden gekoppelt ist, müssen Sie den Schaden nachweisen, etwa durch Belege, Fotos oder Gutachten.
Schaden- oder Summenversicherung?
| Merkmal | Schadenversicherung | Summenversicherung |
|---|---|---|
| Leistung | Ersatz des konkreten Schadens | Vereinbarte feste Summe |
| Bereicherungsverbot | Gilt | Gilt nicht |
| Schadennachweis | Erforderlich | Nicht erforderlich |
| Beispiele | Haftpflicht, Hausrat, Kfz | Leben, Unfall, BU |
Typische Schadenversicherungen
- Haftpflichtversicherung: ersetzt berechtigte Schadenersatzforderungen,
- Hausratversicherung: ersetzt beschädigten oder gestohlenen Hausrat,
- Wohngebäudeversicherung: ersetzt Schäden am Gebäude,
- Kfz-Kaskoversicherung: ersetzt Schäden am eigenen Fahrzeug.
Worauf Sie achten sollten
- Richtige Versicherungssumme: Zu niedrig führt zu Unterversicherung.
- Schaden dokumentieren: Belege erleichtern die Regulierung.
- Wertmaßstab kennen: Neuwert, Zeitwert oder Wiederbeschaffungswert.
- Selbstbeteiligung beachten: Sie mindert die Auszahlung.
So gehen Sie vor
- Wählen Sie eine realistische Versicherungssumme, um Unterversicherung zu vermeiden.
- Dokumentieren Sie Schäden sorgfältig mit Belegen.
- Prüfen Sie, welcher Wertmaßstab gilt.
- Reichen Sie den Schaden vollständig und fristgerecht ein.
Abgrenzung zu verwandten Begriffen
Die Schadenversicherung steht im Gegensatz zur Summenversicherung. Wegen des Bereicherungsverbots sind Begriffe wie Unterversicherung, Deckungssumme und der maßgebliche Wert (etwa Neuwert oder Zeitwert) hier besonders wichtig. Zu den Schadenversicherungen zählen die meisten Sach- und Haftpflichtsparten.
Beispiel
Bei einem Einbruch wird Hausrat gestohlen. Die Hausratversicherung als Schadenversicherung ersetzt den tatsächlich entstandenen Schaden bis zur Versicherungssumme — der Versicherte erhält also den Wert der gestohlenen Gegenstände, aber nicht mehr. Wegen des Bereicherungsverbots dokumentiert er den Schaden mit Belegen und Fotos. Eine pauschale feste Summe wie bei einer Summenversicherung gibt es hier nicht.
Häufige Fragen
Schadenversicherung — Ihre Fragen
Was ist eine Schadenversicherung?
Bei einer Schadenversicherung ersetzt der Versicherer nur den tatsächlich entstandenen Schaden, höchstens bis zur Versicherungssumme. Es gilt das Bereicherungsverbot: Sie sollen nicht mehr erhalten, als Ihnen an Schaden entstanden ist.
Was ist das Bereicherungsverbot?
Das Bereicherungsverbot besagt, dass Sie durch eine Schadenversicherung nicht besser gestellt werden dürfen, als Sie ohne den Schaden stünden. Die Leistung gleicht den Schaden aus, schafft aber keinen Gewinn.
Was ist der Unterschied zur Summenversicherung?
Die Schadenversicherung ersetzt den konkreten Schaden und verlangt einen Nachweis. Die Summenversicherung zahlt eine vereinbarte feste Summe ohne Schadennachweis — etwa in der Lebens-, Unfall- oder Berufsunfähigkeitsversicherung.
Welche Versicherungen sind Schadenversicherungen?
Dazu zählen die meisten Sach- und Haftpflichtsparten, etwa die Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäude- und Kfz-Kaskoversicherung. Sie alle ersetzen den konkret entstandenen Schaden im Rahmen der Bedingungen.
Passende Berater
Haftpflichtversicherung — Berater finden
Verifizierte, unabhängige Expertinnen und Experten für das Thema Schadenversicherung.
INTER Versicherungsgruppe
Schönebeck (Elbe)
·
5,0
(8)
Berufsunfähigkeit
Haftpflicht
Lebensversicherung
Verwandte Begriffe
Das könnte Sie auch interessieren
- Deckungssumme Die Deckungssumme ist der Höchstbetrag, den eine Versicherung im Schadensfall zahlt. Übers...
- Neuwert und Zeitwert Der Neuwert ist der Betrag, um eine Sache neu wiederzubeschaffen; der Zeitwert berücksicht...
- Summenversicherung Bei einer Summenversicherung zahlt der Versicherer im Leistungsfall eine vorher vereinbart...
- Unterversicherung Eine Unterversicherung liegt vor, wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsäc...
Passende Versicherungen
Berater & Tarife vergleichen
Welche Versicherung passt zu Ihnen?
Beantworten Sie ein paar kurze Fragen und erhalten Sie passende, verifizierte und unabhängige Versicherungsexperten aus Ihrer Region. Kostenlos, neutral, unverbindlich.
Hinweis: Dieser Lexikon-Eintrag dient der allgemeinen Information und stellt keine Rechts-, Steuer- oder Versicherungsberatung dar. Konkrete Bedingungen ergeben sich aus Ihrem Versicherungsvertrag und den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Zurück zum Versicherungslexikon