Versicherungslexikon
Summenversicherung
Auch: Summenversicherung
Kurz erklärt
Bei einer Summenversicherung zahlt der Versicherer im Leistungsfall eine vorher vereinbarte feste Summe — unabhängig vom tatsächlich entstandenen finanziellen Schaden. Typische Beispiele sind die Lebens-, Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung.
Auf einen Blick
- Leistung
- Fest vereinbarte Summe
- Schadennachweis
- Nicht erforderlich
- Verwendung
- Frei
- Beispiele
- Leben, Unfall, BU, Krankentagegeld
- Gegenstück
- Schadenversicherung
Bei einer Summenversicherung zahlt der Versicherer im Leistungsfall eine vorher fest vereinbarte Summe — und zwar unabhängig davon, wie hoch der tatsächlich entstandene finanzielle Schaden ist. Das ist der grundlegende Unterschied zur Schadenversicherung, die nur den konkreten Schaden ersetzt. Die Summenversicherung eignet sich für Risiken, deren finanzielle Folgen sich nicht exakt beziffern lassen, etwa der Tod, eine bleibende Invalidität oder die Berufsunfähigkeit.
Wie funktioniert die Summenversicherung?
Sie legen bei Vertragsabschluss die Versicherungssumme bzw. die Höhe der Leistung selbst fest. Tritt der versicherte Fall ein, wird genau dieser Betrag — oder ein nach Vereinbarung berechneter Anteil — ausgezahlt. Es findet keine Prüfung statt, ob und in welcher Höhe ein konkreter Vermögensschaden entstanden ist. Das gibt Ihnen Planungssicherheit und freie Verwendung der Leistung.
Summen- oder Schadenversicherung?
| Merkmal | Summenversicherung | Schadenversicherung |
|---|---|---|
| Leistung | Vereinbarte feste Summe | Ersatz des konkreten Schadens |
| Schadennachweis | Nicht erforderlich | Erforderlich |
| Beispiele | Leben, Unfall, BU | Haftpflicht, Hausrat, Kfz |
Typische Summenversicherungen
- Lebensversicherung: zahlt die vereinbarte Todesfallsumme,
- Unfallversicherung: zahlt nach Invaliditätsgrad und Versicherungssumme,
- Berufsunfähigkeitsversicherung: zahlt die vereinbarte Rente,
- Krankentagegeld: zahlt den vereinbarten Tagessatz.
Worauf Sie achten sollten
- Summe am Bedarf ausrichten: Sie sollte die finanzielle Lücke realistisch decken.
- Freie Verwendung: Die Leistung steht zur freien Verfügung.
- Kein Schadennachweis: Die Auszahlung erfolgt unabhängig vom konkreten Schaden.
- Regelmäßig anpassen: Bei steigendem Bedarf die Summe erhöhen.
So gehen Sie vor
- Ermitteln Sie die finanzielle Lücke, die abgesichert werden soll.
- Legen Sie die Versicherungssumme entsprechend fest.
- Prüfen Sie regelmäßig, ob die Summe noch zu Ihrem Bedarf passt.
- Nutzen Sie ggf. Nachversicherungsgarantien oder eine Dynamik zur Anpassung.
Abgrenzung zu verwandten Begriffen
Die Summenversicherung steht im Gegensatz zur Schadenversicherung, die nur den konkreten Schaden ersetzt. Zu den Summenversicherungen zählen die Risikolebensversicherung, die Unfallversicherung mit ihrer Invaliditätsleistung und die Berufsunfähigkeitsversicherung. Die vereinbarte Höhe entspricht der Versicherungssumme.
Beispiel
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Summenversicherung: Wird die versicherte Person berufsunfähig, zahlt der Versicherer die vereinbarte monatliche Rente — unabhängig davon, wie hoch der konkrete finanzielle Schaden ist. Die Leistung steht zur freien Verfügung, etwa für Lebenshaltung oder Therapie. Eine Hausratversicherung dagegen ersetzt als Schadenversicherung nur den tatsächlich entstandenen Schaden.
Häufige Fragen
Summenversicherung — Ihre Fragen
Was ist eine Summenversicherung?
Bei einer Summenversicherung zahlt der Versicherer im Leistungsfall eine vorher fest vereinbarte Summe — unabhängig vom tatsächlich entstandenen finanziellen Schaden. Typische Beispiele sind die Lebens-, Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung.
Was ist der Unterschied zur Schadenversicherung?
Die Summenversicherung zahlt eine vereinbarte feste Summe ohne Schadennachweis. Die Schadenversicherung ersetzt dagegen nur den konkret entstandenen Schaden — etwa in der Haftpflicht-, Hausrat- oder Kfz-Versicherung.
Welche Versicherungen sind Summenversicherungen?
Dazu gehören die Lebensversicherung, die private Unfallversicherung, die Berufsunfähigkeitsversicherung und das Krankentagegeld. Sie alle zahlen eine vereinbarte Summe bzw. einen festen Satz statt eines konkreten Schadenersatzes.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Sie sollte die finanzielle Lücke realistisch decken, die im Versicherungsfall entsteht. Da sich der Bedarf über die Zeit ändern kann, lohnt eine regelmäßige Überprüfung und ggf. eine Anpassung über Nachversicherungsgarantie oder Dynamik.
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Hinweis: Dieser Lexikon-Eintrag dient der allgemeinen Information und stellt keine Rechts-, Steuer- oder Versicherungsberatung dar. Konkrete Bedingungen ergeben sich aus Ihrem Versicherungsvertrag und den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
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